امروزه بازارهای مالی مملو از فرصتهای سرمایهگذاری هستند. بدینترتیب، انواع سرمایهگذاران با دید کوتاهمدت یا بلندمدت و همینطور سرمایهگذارانی با درجههای متفاوت از ریسکپذیری، میتوانند گزینههای دلخواه خود را پیدا کنند. دو گزینه سنتی و محبوب برای سرمایه گذاری، صندوق سرمایه گذاری و سپرده بانکی یا ثابت هستند. با اینکه سپرده بانکی هیچ ریسکی ندارد، ولی بازده آن چندان چشمگیر نیست. در این مطلب قصد داریم به این پرسش پاسخ دهیم که صندوق سرمایه گذاری بهتر است یا سپرده بانکی، تا بتوانید برای سرمایه گذاری خود تصمیم آگاهانهای بگیرید.
مزایای سپرده بانکی چیست؟
سپرده بانکی بیشتر برای سرمایه گذاران محافظهکار مناسب است تا پول خود را برای مدت معینی قفل کنند و از نرخ بهره ثابت آن بهرهمند شوند. چنین سپردههایی ایمن هستند، زیرا منجر به از دست دادن اصل پول نمیشوند و به شما کمک میکنند تا سرمایه گذاری خود را به طور پیوسته رشد دهید. این نوع سپرده را میتوان به راحتی در بانکها ایجاد کرد. برخی از مزایای سپرده بانکی عبارتاند از:
- سپرده بانکی به شما کمک میکند تا با ایمنسازی سرمایه خود، سرمایه گذاری بدون ریسکی داشته باشید. به عبارت دیگر، سپرده بانکی بازده سرمایه گذاری شما را تضمین میکند
- سپرده بانکی مزایای مالیاتی دارد. این سپردههای ثابت به شما کمک میکنند تا از مالیات بر درآمد معاف باشید
صندوق سرمایهگذاری چیست؟
صندوق سرمایه گذاری، در واقع یک شرکت است که از بسیاری از سرمایهگذاران سرمایه جذب کرده و آن را در سهام سرمایهگذاری میکند. پس سرمایهگذاران، سهام را بهطور غیرمستقیم از طریق این صندوقها خریداری میکنند. هر سهم نشان دهنده بخشی از مالکیت یک سرمایه گذار در صندوق و درآمدی است که تولید میکند.
مزایای صندوق سرمایهگذاری بهعنوان یک راهکار ایدهآل
صندوق سرمایه گذاری یک انتخاب بسیار محبوب برای سرمایه گذاری است. این گزینه، بازدهی با ریسک متوسط و بالا را فراهم میکند و فرصت سرمایهگذاری مورد علاقه در نسلهای گذشته نیز بوده است. برخی از صندوقهای سرمایهگذاری ممکن است به دلیل بازدهی بسیار بالا، بسیار سودآور هستند، هرچند که ممکن است در مقایسه با سپرده بانکی سنتی، ریسک قابل توجهی به دنبال داشته باشند.
لازم به ذکر است که صندوق سرمایه گذاری به عنوان ابزارهای سرمایهگذاری، بهطور حرفهای مدیریت میشوند تا پول شما را در گزینههای بسیار سودآور سرمایهگذاری کنند. چنین کارشناسانی معمولا بازار را تجزیهوتحلیل میکنند و آن را با اهداف سرمایه گذاری شما تطبیق میدهند تا بازدهی جذابی از سرمایه به دست آورند. در ادامه برخی از ویژگیهای جذاب صندوق سرمایه گذاری را میبینیم:
- بیشتر صندوقهای سرمایهگذاری برای شروع مبلغ نسبتا کمی دریافت میکنند
- سرمایه گذاری مستقیم در صندوقهای سرمایهگذاری بدون وجود هیچ واسطهای میتواند به شما در صرفهجویی در هزینههای کارگزاری و کمیسیون کمک کند
- صندوق سرمایه گذاری توسط مدیران خبره در بازار سرمایه مانند تحلیلگران ارشد مالی مدیریت میشوند. چنین متخصصانی تحقیقات بازار گستردهای انجام میدهند و روند نوسانات بازار را بهصورت کامل مطالعه میکنند
- به غیر از مدیریت و تخصص، این صندوقها سرمایهگذاران را از طریق انجام سرمایهگذاریهایی با نظم و حساب جذب میکنند
سرمایهگذاری در صندوق سرمایه گذاری بهتر است یا سپرده بانکی؟
صندوق سرمایه گذاری و سپرده بانکی در مقایسه با سرمایهگذاری مستقیم در بازار سهام، فرصتهای سرمایهگذاری مطمئنتری در بازار بهشمار میروند. اما ممکن است با توجه به اهداف مالی و همینطور میزان ریسکپذیریتان، شما یکی از آنها را انتخاب کنید. میتوانید با بررسی مبانی صندوق سرمایه گذاری و سپرده بانکی، متوجه شوید که بهترین نوع سرمایهگذاری برای شما از بین این دو چیست.
با اینکه هر دو شکل سرمایه گذاری دارای مزایایی هستند، اما باید تفاوتهای مهم بین این دو روش سرمایهگذاری را شناسایی کنیم. این کار به شما کمک میکند تا با توجه اهداف مالی خود، بهترین گزینه را از بین این دو انتخاب کنید:
- بازگشت سرمایه: صندوق سرمایه گذاری معمولا بازدهی بالاتری نسبت به سپرده بانکی ارائه میدهد. اما سپرده ثابت تنها مقدار ثابتی را به عنوان بازده سرمایه گذاری به شما باز میگرداند
- افزایش ارزش سرمایه: با توجه به دوره و روندهای گذشته، صندوق سرمایه گذاری معمولا برای افزایش ارزش سرمایه، گزینه مناسبی است. این در حالی میباشد که سپردههای بانکی به شما کمک میکنند تا بازدهی تضمینشده داشته باشید و همچنین اصل مبلغ موجودی شما را تضمین میکنند
- نقدشوندگی: در صندوق سرمایه گذاری لازم نیست پول شما برای مدت مشخصی بلوکه شود. بنابراین نسبت به سپردههای ثابت قدرت نقدشوندگی بسیار بالاتری دارند. اما برداشت از حساب ممکن است با کارمزد همراه باشد که هزینه سرمایه گذاری شما را بالا میبرد. اما چنین کارمزدی در سپردههای ثابت وجود ندارد
- مقامات نظارتی: با اینکه هر دو نوع سرمایه گذاری برای محافظت از منافع سرمایه گذاران خرد به شدت نظارت میشوند، اما صندوقهای سرمایه گذاری در درجه اول توسط هیئت بورس و اوراق بهادار نظارت میشوند، با اینکه سپردههای بانکی عمدتا توسط بانک پایش میشوند
- ریسک سرمایهگذاری: صندوقهای سرمایهگذاری در معرض نوسانات بازار بوده و بنابراین در مقایسه با سپرده بانکی دارای ریسک بیشتری هستند. بنابراین اگر شما اصلا تحمل ریسک را ندارید، سپرده بانکی بهترین گزینه برای شما خواهد بود
نیب مارکت؛ مشاور شما برای انتخاب میان صندوق سرمایه گذاری یا سپرده بانکی
بهطور خلاصه، برای پاسخ به این پرسش که صندوق سرمایه گذاری بهتر است یا سپرده بانکی، باید گفت صندوق سرمایه گذاری یکی از محبوبترین گزینههای سرمایهگذاری است که شامل مدیریت پیشرفته، امکان سرمایهگذاری مجدد سود سهام و افزودن آن به اصل پول، راحتی و همینطور هزینههای منصفانه برخوردار است. هرچند سپرده بانکی هیچ ریسکی ندارد، ولی اگر تحمل ریسک منطقی و حسابشده را دارید، صندوق سرمایه گذاری میتواند برای شما بهترین گزینه باشد.
گروه تامین سرمایه نوین نیب مارکت به عنوان اولین بانک سرمایه گذاری کشور، در سال ۱۳۷۸ با مشارکت بانکهای تجاری و هلدینگهای صنعتی مجوز فعالیت خود را از سازمان بورس و اوراق بهادار تهران دریافت کرد. صندوق های سرمایه گذاری تحت مدیریت ما در نیب مارکت، به عنوان قدیمیترین صندوق های سرمایه گذاری و با بازدهی جذاب، همواره مورد توجه سرمایه گذاران بودهاند. برای سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری و استفاده از خدمات مشاوره، با کارشناسان ما در نیب مارکت تماس بگیرید.